Was ist ein Kredit? Ein Kredit ist ein vorher festgelegter Geldbetrag, der dem Kreditnehmer für eine bestimmte Zeit überlassen wird und bis zu einem festgesetzten Zeitpunkt an den Kreditgeber zurückgezahlt werden muss. Dabei werden meistens Zinsen verlangt, die zusammen mit der Tilgung zurückgezahlt werden müssen. Dies wird als Kapitaldienst bezeichnet, bestehend aus der Tilgung und dem Zins. Ein Kredit muss nicht zwangsläufig eine Überlassung von einem Geldbetrag bedeuten. Es können vertretbare Sachen, sprich ein Sachdarlehen, überlassen werden.

Privatpersonen und Unternehmen können von einem Kredit Gebrauch machen. Dabei gibt es unterschiedliche Kreditarten und Kreditgeber. Die Kredite sind nach ihrem Verwendungszweck zu unterscheiden und umfassen (nicht vollständig): Ratenkredit, Festkredit, Privatkredit, Darlehen, Dispokredit, Warenkredit, Baugeld oder Beamtenkredite. Kreditgeber können Finanzinstitute, Lieferanten, Arbeitgeber, der Staat oder Organe sein. Beantragt man einen Kredit bei der Bank, wird zunächst die Bonität des Kreditnehmers geprüft. Dies geschieht bei Privatpersonen über die Schufa-Auskunft und dem Erstellen eines Scorings. Hier fließen interne, durch die jeweilige Bank festgelegte Kriterien ein, wie das Alter, Berufsstand und Wohnort. Bei Unternehmen kommt das sogenannte Rating hinzu, bei dem weitere Kriterien einfließen. Die Rückzahlungshöhe ist abhängig von der festgelegten Tilgung und dem Zins. In welcher Höhe und wie oft der Kapitaldienst anfällt, bestimmt sich nach der gewählten Rückzahlungsart. Hat man ein Annuitätendarlehen gewählt, zahlt man konstant bleibende Raten an den Kreditgeber bis zum Ende der Laufzeit zurück. Dabei ist der Tilgungsanteil zu Beginn geringer und der Zins höher. Dieses Verhältnis ändert sich zum Laufzeitende. Der gesamte Kapitaldienst bleibt jedoch konstant. Beim Fälligkeitsdarlehen wird der vereinbarte Zins über die Laufzeit zurückgezahlt. Erst am Ende wird das gesamte endfällige Darlehen getilgt. Zuletzt gibt es noch die Möglichkeit des Tilgungsdarlehens. Der Kreditnehmer zahlt eine festgelegte und gleichbleibende Tilgungsrate an den Kreditgeber zurück. Die Zinszahlung ist zu Beginn höher und verringert sich über die Laufzeit des Kredits.